من يرتكب هذا الخطأ فقد احترق! قد يتم إغلاق بطاقتك، وقد يتم تجميد حسابك.

16.10.2026 09:10

من يسمح للآخرين باستخدام حسابه المصرفي أو كلمة مرور الخدمات المصرفية عبر الهاتف أو رقم الآيبان الخاص به، قد يصبح دون أن يدرك جزءًا من سلسلة جريمة كبيرة. وفقًا للدليل الجديد الذي أعدّته ماساك، حتى طلبات التحويل البسيطة القادمة من الأصدقاء أو الأقارب تحمل مخاطر جسيمة. في حال اكتشاف استخدام حساب للإيجار، يمكن إغلاق الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف، وإيقاف عمليات البطاقة، وإنهاء العلاقة مع البنك.

أعدّت هيئة التحقيق في الجرائم المالية (MASAK) التابعة لوزارة الخزانة والمالية «دليل الإبلاغ عن العمليات المشبوهة لمكافحة الحسابات المستأجرة» بهدف منع استخدام الحسابات المالية في جرائم مثل الاحتيال والمراهنات غير القانونية والقمار. وتناول الدليل بالتفصيل المخاطر التي قد يواجهها أصحاب الحسابات والإجراءات التي يجب أن تتخذها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.

طلب صديقك أو قريبك قد يجرّ عليك المشاكل

وفقًا لدليل MASAK، فإن فتح حساب مصرفي لاستخدام شخص آخر يمكن أن يجعل صاحب الحساب، دون علمه، حلقة في سلسلة تُحوّل عبرها عائدات الجريمة.

وعلى وجه الخصوص، يمكن أن تشكّل طلبات مثل «ليأتِ مال إلى حسابك، ثم أرسله لي» أو «سأستخدم بطاقتك لفترة قصيرة» الواردة من الأصدقاء والأقارب ومحيط العمل مخاطر.

وإلى جانب استخدام الحسابات مقابل أجر أو عمولة، فإن تسليمها لأشخاص ثالثين دون أي مقابل مادي يحمل أيضًا مخاطر مماثلة.

الأمر لا يقتصر على مشاركة IBAN فقط

لا يشمل استخدام الحساب المستأجر العمليات التي تتم عبر الحساب المصرفي أو IBAN فقط. كما أن إعطاء كلمات مرور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والبطاقات المصرفية، وكلمات مرور البطاقات، ورموز التحقق أحادية الاستخدام للآخرين قد يؤدي إلى انتقال السيطرة على الحساب إلى أشخاص ثالثين.

وإلى جانب الحسابات المصرفية، تُقيَّم في هذا النطاق أيضًا حسابات الدفع والنقود الإلكترونية، والحسابات التجارية، وروابط نقاط البيع POS ونقاط البيع الافتراضية، والحسابات لدى مزوّدي خدمات الأصول المشفرة.

يمكن إغلاق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت

وتضمّن الدليل أيضًا التدابير التي يمكن تطبيقها في حال تحديد أن حسابًا ما يستخدمه أشخاص ثالثون أو ظهور مؤشرات قوية على ذلك.

وفي هذه الحالة، يمكن اعتبار إغلاق أو تقييد قنوات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت، التي تتيح استخدام الحساب عن بُعد، من بين التدابير ذات الأولوية.

وبحسب طبيعة الحادثة، يمكن إيقاف خدمات البطاقة المصرفية وPOS ونقاط البيع الافتراضية، وخفض حدود العمليات، وقد يُطرح عدم منح العميل منتجات مالية جديدة.

ستراقب البنوك العمليات المشبوهة عن كثب

أوضحت MASAK أنه عند تقييم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لحركات الحسابات المشبوهة، يجب أن تقارن مهنة العميل ومستوى دخله وأنشطته الاقتصادية وحجم عملياته.

ويكتسب التحقيق في مصدر الأموال الواردة إلى الحساب، والغرض من التحويلات، والعلاقة بين العميل والأشخاص الذين تتم معهم عمليات مكثفة أهمية كبيرة.

وعند الحاجة، يمكن التواصل مباشرة مع صاحب الحساب للتحقيق فيما إذا كان على علم بالعمليات ومن يستخدم الحساب فعليًا.

يمكن إنهاء العلاقة التجارية مع البنك

في حال استمرار العمليات المشبوهة، أو عدم كفاية توضيحات صاحب الحساب، أو تبين أن الحساب يديره أشخاص ثالثون، يمكن للمؤسسات المالية أن تنظر في تدابير عدم تنفيذ العمليات، وعند اللزوم إنهاء علاقة العمل مع العميل.

وشدّد الدليل أيضًا على أن استمرار العمليات عن علم وإرادة في شبكات الحسابات التي تُحوَّل عبرها أموال معروفة بأنها ناتجة عن جريمة قد يؤدي إلى إجراءات قضائية.

ومع ذلك، ذُكر أن مجرد وجود مؤشرات على عمليات مشبوهة أو مخالفة الالتزامات الإدارية لا يشكّل بمفرده مسؤولية جزائية. وعند تقييم المسؤولية الجزائية، يجب أن يُؤخذ في الاعتبار معًا طبيعة الفعل وعلم وإرادة الأشخاص المعنيين.