03.09.2026 06:30
فرضت هيئة أسواق المال (SPK) قواعد جديدة تتعلق بقبول العملاء الأجانب عن بعد. وبموجب اللائحة الجديدة، لن يتمكن الأجانب من تحويل الأموال أو الأصول المشفرة دون التحقق من عناوينهم. كما لن تتم عمليات تحويل الأموال إلا من خلال حسابات مصرفية مسجلة باسم الشخص نفسه.
هيئة أسواق المال (SPK) أصدرت اللائحة الجديدة المتعلقة بقبول العملاء عن بُعد في شركات الوساطة المالية وشركات إدارة المحافظ ومزودي خدمات الأصول المشفرة.
وبموجب اللائحة المنشورة في الجريدة الرسمية، تم إعادة تحديد القواعد التي سيتم تطبيقها في التحقق من هوية وقبول العملاء من الأفراد الأجانب والشركات المسجلة في السجل التجاري.
سيكون جواز السفر المزود بتقنية NFC إلزامياً
وفقاً للائحة الجديدة، سيكون من الإلزامي للأشخاص الأجانب استخدام جواز سفر مزود بتقنية NFC ومتوافق مع معيار ICAO 9303 في التحقق من الهوية عن بُعد.
في حال عدم تطابق المعلومات الموجودة في شريحة جواز السفر مع المعلومات الموجودة على الوثيقة، لن يتم قبول العميل.
سيتم تصنيف الأشخاص الذين يتم التحقق من هويتهم عبر جواز السفر ضمن مجموعة عالية المخاطر. وسيتم إجراء التحقق من الهوية عبر مقابلة مرئية مع موظفين تلقوا تدريباً خاصاً على فحص جوازات السفر. ويمكن أيضاً الاستعانة بتطبيقات تعتمد على الذكاء الاصطناعي في اختبار الحيوية ومطابقة الصور.
من لا يثبت عنوانه لن يتمكن من تحويل الأموال
كانت إحدى أبرز مواد اللائحة تتعلق بالتحقق من العنوان. سيتعين على العملاء الأجانب التحقق من عناوينهم خلال 3 أشهر على الأكثر باستخدام وثيقة إقامة أو فواتير اشتراك مثل الكهرباء والمياه والغاز الطبيعي عن آخر 3 أشهر.
ولن يُسمح للعملاء بتحويل الأموال أو الأصول المشفرة أو إجراء تحويلات لأدوات سوق المال حتى اكتمال تأكيد العنوان.
لن يُسمح بدخول الأموال إلا من حسابه الخاص
كما تم تقييد دخول الأموال إلى حسابات العملاء الأجانب الذين تم التحقق من هويتهم عبر جواز السفر.
وبموجب ذلك، لا يمكن إرسال الأموال إلى الحساب إلا من حساب مصرفي مفتوح باسم العميل في الخارج. ولا يمكن إخراج الأموال من الحساب إلا إلى حساب مصرفي مسجل باسم العميل نفسه.
ستتم التحويلات فقط عبر SWIFT. وفي حال عدم تطابق المعلومات في رسالة SWIFT مع معلومات العميل، لن يُسمح بإتمام العملية.
سيتم الإبلاغ عن المعلومات إلى MASAK
تعمل اللائحة الجديدة أيضاً على زيادة الرقابة على العملاء الأجانب. سيتم الإبلاغ عن معلومات العملاء وأحجام محافظهم ومبالغ استثماراتهم إلى MASAK بشكل ربع سنوي.
شرط "المستفيد الحقيقي" للشركات
في قبول العملاء عن بُعد للشركات المسجلة في السجل التجاري، سيتم التحقق من سلطة التمثيل عبر بيانات MERSIS والجريدة الرسمية للسجل التجاري ودائرة الإيرادات العامة. وفي حال اقتضت الضرورة، يمكن أيضاً فحص توقيعات الشركة الموثقة لدى كاتب العدل.
سيكون تحديد المستفيد الحقيقي في الشركات إلزامياً. وفي حال تعذر تحديد المستفيد الحقيقي أو مواجهة حالة مشبوهة أثناء العملية، سيتم إنهاء عملية قبول العميل.