07.08.2026 18:01
هيئة التنظيم والرقابة المصرفية (BDDK) ألزمت شركات تمويل الادخار بتقييم أموالها في مجالات خالية من المخاطر، بينما حدّثت حدود العقود ذات المبالغ الكبيرة، وأصدرت لوائح تمنع تركيز المخاطر. ستدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 أكتوبر.
قام مجلس تنظيم ورقابة الأعمال المصرفية (BDDK) بتشديد القواعد المتعلقة بتقييم الأموال في شركات تمويل الادخار، كما قام بتحديث حدود العقود ذات القيمة العالية وأصدر لوائح لمنع تركيز المخاطر.
وفقًا للتعليمات التي أرسلتها المؤسسة إلى رئاسة اتحاد المؤسسات المالية، تم تحديد المجالات التي يمكن من خلالها تقييم المبالغ المتراكمة في مجمعات صناديق الادخار وحسابات الشركات، بهدف منع الاستثمار في الأصول عالية المخاطر وتقييم هذه الموارد في أصول آمنة نسبيًا يمكن تحويلها بسرعة إلى سيولة.
تم فرض قيود تحوطية
وفقًا لذلك، يمكن لشركات تمويل الادخار تقييم أصولها فقط في حسابات جارية خاصة أو حسابات مشاركة بالليرة التركية ستُفتح في البنوك المشاركة، أو في شهادات الإيجار المحلية (الصكوك) بالليرة التركية غير المرتبطة بالذهب والتي يصدرها وزارة الخزانة والمالية، أو في صناديق الاستثمار القائمة على المشاركة المصدرة بالليرة التركية والتي تبلغ درجة مخاطرها 1 أو 2. تم فرض قيود أكثر تحوطًا لكل من مجمعات صناديق الادخار وحسابات الشركات.
قواعد جديدة للعقود ذات القيمة العالية
من أجل تحديد المبالغ التي تظل دون عائد في مجمعات صناديق الادخار، تقرر ألا يتجاوز الرصيد اليومي بدون عائد نسبة 2 في الألف من مجمع صناديق الادخار للشركة كما تم حسابه في نهاية الشهر السابق. وقد أُبلغ أنه سيتم تضمين المبالغ المحولة إلى المجمع بعد ساعة إغلاق نظام تحويل الأموال الإلكتروني (EFT) التابع للبنك المركزي لجمهورية تركيا (TCMB) في الحساب في اليوم التالي.
كما تم رفع حدود العقود ذات القيمة العالية. تم رفع حد إدراج العقود ضمن نطاق "القيمة العالية" من 2 مليون و509 آلاف و800 ليرة إلى 5 ملايين ليرة، وفي عقود تمويل المساكن أو أماكن العمل ذات الأسقف من 6 ملايين و274 ألفًا و500 ليرة إلى 12 مليونًا و500 ألف ليرة.
بالإضافة إلى ذلك، تم تحديد نسبة إجمالي مبلغ العقود ذات القيمة العالية إلى إجمالي مبلغ العقود في الفترة ذات الصلة بنسبة 5 بالمائة. ومع ذلك، بالنسبة للشركات التي تم تأسيسها بعد 1 يناير 2025، تم تحديد انتقال تدريجي بحيث يتم تطبيق هذه النسبة بنسبة 15 بالمائة حتى 30 يونيو 2027، وبنسبة 10 بالمائة في الفترة من 1 يوليو إلى 31 ديسمبر 2027.
تم تحديث الحدود القصوى للائتمان
بقرار من المجلس، ومن أجل منع تركيز المخاطر، تم أيضًا تحديد عدد العقود التي يمكن إبرامها مع شخص حقيقي أو اعتباري واحد أو أطراف ضمن نفس مجموعة المخاطر. في هذا السياق، يمكن للشخص توقيع عقدين كحد أقصى مع نفس شركة تمويل الادخار، بما في ذلك عقد واحد لتمويل مركبة وعقد واحد لتمويل مسكن أو محل عمل ذي سقف.
بموجب القرار، تم أيضًا تحديث حدود مبلغ العقد على أساس الشخص أو مجموعة المخاطر. تم رفع الحد الأقصى لمبلغ العقد لتمويل المركبات إلى 6 ملايين و250 ألف ليرة، وبالنسبة لتمويل المساكن أو أماكن العمل ذات الأسقف إلى 62 مليونًا و500 ألف ليرة. كما تم تحديد إجمالي مبلغ جميع العقود العائدة لشخص أو مجموعة مخاطر واحدة بـ 62 مليونًا و500 ألف ليرة.
قام BDDK بمنح الشركات فترة انتقالية لضمان الامتثال للوائح المذكورة، مع الإشارة إلى أن القواعد الجديدة ستدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 أكتوبر.