02.04.2025 12:42
في قطاع قروض الإسكان، حدثت أول مرة بعد فترة طويلة. هذا التغيير الذي حدث بعد 18 شهرًا قد يؤثر على ديناميكيات القطاع وطلبات العملاء. انخفض متوسط سعر الفائدة المطبق على قروض الإسكان التي تقدمها البنوك في أسبوع 21 مارس إلى 39.25%، وهو أدنى مستوى له في 18 شهرًا.
تظهر نتائج برنامج خفض التضخم الذي تطبقه إدارة الاقتصاد منذ 1.5 عام في البيانات، حيث ارتفع التضخم في يونيو 2024 إلى 71.6%، ثم انخفض في فبراير إلى 39.05%. بعد هذا الانخفاض، تحرك البنك المركزي لجمهورية تركيا (TCMB) وخفض سعر الفائدة على عمليات إعادة الشراء لأجل أسبوع بمقدار 250 نقطة أساس إلى 42.50%. وبالتالي، تم تخفيض الفائدة بمقدار 500 نقطة أساس في الاجتماعين الأخيرين.
انعكست التخفيضات التي أجراها البنك المركزي على أسعار الفائدة للقروض السكنية المقدمة من البنوك. وفقًا لبيانات البنك المركزي، انخفض متوسط سعر الفائدة على القروض السكنية التي تقدمها البنوك في الأسبوع الذي انتهى في 21 مارس إلى 39.25%، وهو أدنى مستوى له منذ 18 شهرًا. كان الرقم المنخفض السابق 38.85% في 8 سبتمبر 2023. بينما كان أعلى معدل 45.14% في الأسبوع الذي انتهى في 5 أبريل 2024.
انخفض معدل الفائدة الشهري إلى أقل من 3%
قبل بضعة أشهر، كان أدنى معدل فائدة على القروض السكنية في البنوك 3.05%، بينما انخفض هذا الرقم إلى 2.59%. وبالتالي، انخفض المبلغ المدفوع شهريًا لقرض بقيمة مليون ليرة لمدة 10 سنوات من 31,352 ليرة إلى 27,163 ليرة. كما انخفض المبلغ الإجمالي المدفوع بمقدار 502,000 ليرة إلى 3,260,000 ليرة.
انخفضت مبيعات الرهن العقاري بسبب ارتفاع الأسعار
على الرغم من أن أسعار الفائدة هي الأدنى منذ 18 شهرًا وانخفضت إلى 2.59% شهريًا، إلا أن هذه النسبة لا تزال أعلى من الأرقام المثالية التي يعتبرها ممثلو القطاع، وهي 1% وما دون.
بسبب ارتفاع أسعار الفائدة في الفترة الأخيرة، كانت حصة مبيعات المنازل المرهونة من الإجمالي في العام الماضي عند أدنى مستوى لها منذ بدء الإعلان عن البيانات في عام 2013. بينما كانت هذه النسبة قد ارتفعت في السنوات السابقة إلى 39.8%، انخفضت في عام 2024 إلى 10.7%، وارتفعت في أول شهرين من هذا العام إلى 14.7%.
"أعتقد أن الانخفاض سيستمر خلال العام"
قال أستاذ الاقتصاد في جامعة إسطنبول، البروفيسور الدكتور سيفر شينر، لوكالة الأناضول، إن إدارة الاقتصاد تقدم تسهيلات معينة لتمويل المشترين، خاصة من خلال البنوك العامة، بهدف توفير ظروف أكثر ملاءمة لشراء المنازل، مضيفًا: "أعتقد أن انخفاض أسعار القروض السكنية سيستمر في الفترة المتبقية من العام. لأن سعر الفائدة سيبدأ في الانخفاض تدريجياً بسبب انخفاض التضخم، وهذا الانخفاض سيؤدي أيضًا إلى خفض أسعار القروض."
وأشار شينر إلى أن توقعات المشاركين في السوق والقطاع الحقيقي للتضخم في نهاية العام تشير إلى حوالي 30%، واستمر في حديثه: "عند النظر إلى الجدول، يبدو أن أسعار الفائدة السياسية في نهاية هذا العام ستكون في نطاق 30-35%. إذا انخفضت أسعار الفائدة السياسية إلى حوالي 35% كما هو متوقع، فإن القروض السكنية ستنخفض أيضًا إلى حوالي 29%. إذا تحقق مستوى 24% الذي يتوقعه البنك المركزي في مكافحة التضخم، فإن هذا سيؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة السياسية إلى حوالي 28%، مما سيؤدي إلى انخفاض القروض السكنية إلى 25%."
أشار شينر إلى أنه من المتوقع أن تزيد مبيعات المنازل مع انخفاض القروض، مضيفًا أنه إذا تم زيادة مبلغ التمويل المقدم في القروض، يمكن أن يتوقع حدوث زيادات أسرع في عدد المبيعات.
"على الرغم من أن الأسعار لا تزال مرتفعة، إلا أن هذا الانخفاض مهم"
قال رئيس لجنة خدمات العقارات في غرفة تجارة إسطنبول (ITO) هاكان أكدوغان، إن القروض هي واحدة من أهم العوامل التي تؤثر على إجمالي مبيعات المنازل، مضيفًا: "تعتبر القروض العامل الأكثر أهمية الذي يسهل على المواطنين الحصول على المنازل ويزيد من إمكانية الوصول إليها. كلما زادت الفائدة، انخفض عدد المبيعات المرهونة."
وأشار أكدوغان إلى أن الأسعار قد انخفضت مقارنةً قبل 3-4 أشهر، وأن هذا الانخفاض قد انعكس على مبيعات الرهن العقاري، قائلاً: "على الرغم من أن الأسعار لا تزال مرتفعة، إلا أن هذا الانخفاض مهم. حاليًا، على الرغم من أن المعدل الشهري قد انخفض إلى 2.59%، يجب أن يكون هذا الرقم مثاليًا لشراء المنازل بحد أقصى 1%. الحد النفسي الذي يحفز المواطنين هو 1%. أعتقد أن المعدلات الشهرية ستنخفض إلى حوالي 2% بنهاية العام. إن انخفاض القروض يؤثر أيضًا بشكل إيجابي على الإيجارات. لأنه عندما تكون النسبة منخفضة، تكون الأقساط أيضًا منخفضة. ويدفع المواطنون أقساطًا شهرية كما لو كانوا يسددون قرضًا.