18.04.2025 15:52
وفقًا لبيانات هيئة الرقابة المصرفية، فإن اختناق تحصيل القروض لدى البنوك يتزايد. وقد وصل ارتفاع القروض المتأخرة إلى 17% منذ بداية العام، ومن المتوقع أن يصبح الوصول إلى التمويل أكثر صعوبة.
تظهر البيانات الأخيرة من مجلس تنظيم وت监督 البنوك (BDDK) أن البنوك تواجه صعوبة في تحصيل القروض، حيث ارتفع معدل القروض المتأخرة (TGA) من 3.9% العام الماضي إلى حوالي 6 أضعاف مقارنة بالعام الماضي اعتبارًا من 4 أبريل. بينما اقتربت زيادة TGA من 10 مليارات ليرة تركية أسبوعيًا، وصلت الزيادة الشهرية في TGA، التي كانت 12.3 مليار ليرة تركية العام الماضي، إلى 23 مليار ليرة تركية هذا العام. في نهاية عام 2024، ارتفع إجمالي TGA للبنوك، الذي كان 294 مليار ليرة تركية، إلى 358.3 مليار ليرة تركية في الأسبوع الذي يبدأ في 4 أبريل، بينما ارتفع معدل زيادة TGA من 3.9% في نفس الفترة من العام الماضي إلى 22% في الأسبوع الذي يبدأ في 4 أبريل هذا العام.
زيادة TGA تسارعت بعد عمليات 19 مارس في الأسابيع الأربعة الأخيرة
تشير الأرقام الأخيرة إلى أن صعوبة تحصيل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان من البنوك قد انتشرت أيضًا إلى الشركات والقروض التجارية، حيث ارتفع إجمالي TGA من 177 مليار ليرة تركية في بداية العام إلى 207.3 مليار ليرة تركية في بداية أبريل. بينما بلغ معدل زيادة TGA منذ بداية العام 17%، فإن التقلبات الحادة التي حدثت منذ عمليات 19 مارس قد أدت إلى تسارع زيادة TGA في الأسابيع الأربعة الأخيرة بعد التطورات السلبية في جميع المؤشرات. ارتفع معدل الزيادة الأسبوعية في TGA إلى 7.2%، بينما بلغ إجمالي زيادة TGA الأسبوعية في القروض الشخصية والتجارية 9.3 مليار ليرة تركية. وبالتالي، فإن القروض التي لم تتمكن البنوك من تحصيلها قد دخلت في عملية زيادة أسبوعية تبلغ حوالي 10 مليارات ليرة تركية، بينما تتزايد أيضًا عمليات المتابعة القانونية والمبالغ. بلغ إجمالي TGA، الذي زاد بمعدل 12.7 مليار ليرة تركية شهريًا في عام 2024، 23 مليار ليرة تركية اعتبارًا من 4 أبريل هذا العام، مما يمثل ضعف ما كان عليه العام الماضي. بينما كانت نسبة TGA إلى صافي أرباح البنوك 23% العام الماضي، ارتفعت هذه النسبة إلى 39% بنهاية الأشهر الأربعة الأولى من هذا العام.
صعوبة الوصول إلى التمويل والقروض، وزيادة حالات الإفلاس والتسويات
على الرغم من تخفيضات الفائدة، فإن تسارع زيادة TGA يشير إلى أن عجلة الاقتصاد تتباطأ وأن الشركات تتعرض بسرعة لصعوبات في سداد ديونها. بعد قرار الفائدة بنسبة 46% في 17 أبريل، من المتوقع أن يتسارع هذا الوضع أكثر. ارتفعت أسعار الفائدة على القروض الشخصية والتجارية بعد قرار الزيادة الأخير. من جهة، ارتفعت أسعار الفائدة على القروض بسبب تأثير زيادة TGA، ومن جهة أخرى، أدى رفع سعر الفائدة السياسية من قبل البنك المركزي إلى زيادة كبيرة في أسعار الفائدة على القروض التجارية. من المحتمل أن تواجه الشركات التي تعاني من صعوبات في الوصول إلى التمويل منذ فترة طويلة صعوبات أكبر مع هذا القرار الأخير. تشير بيانات TGA إلى أن الوضع في حالات الإفلاس والتسويات سيزداد سوءًا؛ حيث من المتوقع حدوث انفجار في المبالغ التي تم تحويلها إلى المتابعة القانونية، والديون الشخصية التي تم تحويلها إلى التنفيذ، والشركات التي ستواجه الحجز على القروض التجارية.