26.11.2025 12:35
وفقًا للتنظيم الجديد الذي أعدته MASAK، اعتبارًا من 1 يناير 2026، سيكون من الضروري تقديم إقرار تدريجي للعمليات المالية مثل التحويلات البنكية، والتحويلات النقدية، التي تتجاوز 200 ألف ليرة تركية. أما بالنسبة للتحويلات التي تتجاوز 20 مليون ليرة تركية، فلن يتم إجراء العملية إذا لم يتم تقديم توضيحات مفصلة ومستندات؛ الهدف هو زيادة الشفافية في الحركات المالية ذات القيم العالية.
أعدت MASAK، التابعة لوزارة الخزانة والمالية، مسودة جديدة من أجل زيادة الشفافية في النظام المالي ومنع الحركات النقدية غير المسجلة. وفقًا للمسودة، سيتم فرض إلزامية الإبلاغ عن التحويلات النقدية، والتحويلات، والمعاملات النقدية التي تتجاوز 200 ألف ليرة تركية. من المخطط أن يدخل التنظيم حيز التنفيذ في 1 يناير 2026.
الإبلاغ التدريجي عن المعاملات ذات المبالغ الكبيرة
مع النظام الجديد، سيتم إدخال عملية إبلاغ تدريجية في تحويلات الأموال. وفقًا لذلك:
المعاملات بين 200 ألف ليرة تركية و2 مليون ليرة تركية
في تحويلات الأموال ضمن هذا النطاق، سيتم الإبلاغ عن طبيعة المعاملة بإيجاز. سيتعين على العملاء كتابة تعبير ملخص في حقل الشرح الموجود في نظام البنك، يوضح سبب إرسال الأموال.
المعاملات بين 2 مليون ليرة تركية و20 مليون ليرة تركية
سيتم ملء "نموذج إبلاغ المعاملات النقدية" لهذه المعاملات. سيتضمن النموذج معلومات أكثر تفصيلًا حول مصدر المعاملة، والغرض منها، والأطراف المعنية.
المعاملات التي تزيد عن 20 مليون ليرة تركية
سيتم تطبيق أشد الرقابة على هذه المجموعة.
- سيتم ملء نموذج الإبلاغ بتفاصيل دقيقة.
- سيتم تقديم مستندات داعمة تظهر مصدر المعاملة وغرضها (عقد، فاتورة، إلخ).
- ستقدم البنوك خيارات إبلاغ خاصة للعملاء حسب نوع المعاملة.
- سيكون من الضروري كتابة شرح واضح ومفهوم لا يقل عن 20 حرفًا بدلاً من تعبيرات عامة وغير محددة مثل "الدفع الفردي".
في هذا السياق، سيتم مراقبة التحويلات ذات المبالغ الكبيرة عن كثب من خلال الإبلاغ والمستندات.
مبررات التنظيم: الامتثال للمعايير العالمية
في مسودة التبليغ التي أعدتها MASAK، يتم التأكيد على أن الهدف الأساسي من العمل هو الامتثال للمعايير الدولية للشفافية المالية. التنظيم؛
- معايير FATF لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب،
- تحليلات قائمة على المخاطر وتقارير التقييم الوطنية،
- تم تشكيله مع الأخذ في الاعتبار الممارسات المماثلة في دول أخرى.
المعاملات المستثناة
لن تكون كل معاملة خاضعة لهذا الالتزام بالإبلاغ. وفقًا لمسودة النص، يتم استثناء بعض البنود:
- المعاملات التي تقوم بها المؤسسات العامة،
- الحركات النقدية بين البنوك،
- المعاملات ذات المبالغ المنخفضة التي تتم عبر أجهزة الصراف الآلي.
لن يتم طلب شرط الإبلاغ الإضافي في هذه الأنواع من المعاملات.
عقوبات على من لا يلتزم بالقواعد
بعد دخول التبليغ حيز التنفيذ، ستواجه المؤسسات المالية التي لا تلتزم بالالتزامات عقوبات إدارية بموجب القانون رقم 5549. سيتعين على البنوك تعديل أنظمتها وعملياتها لتتوافق مع هذه القواعد.
يبدأ في 1 يناير 2026
سيتم تفعيل النظام الجديد في 1 يناير 2026. اعتبارًا من هذا التاريخ:
- سيكون الإبلاغ إلزاميًا عن التحويلات النقدية، والتحويلات، والمعاملات النقدية التي تتجاوز 200 ألف ليرة تركية،
- لن يتم إجراء المعاملات التي تزيد عن 20 مليون ليرة تركية دون شرح تفصيلي ومستندات.
لن يتم معالجة التحويلات النقدية ذات المبالغ الكبيرة من قبل البنوك للمستخدمين الذين لا يلتزمون بواجب الإبلاغ.