18.09.2025 07:20
بعد قرار البنك المركزي بتخفيض سعر الفائدة، تم إجراء تعديل على أسعار فائدة بطاقات الائتمان. مع الأسعار الجديدة التي ستدخل حيز التنفيذ في 1 أكتوبر 2025، تم خفض هوامش حساب فائدة سحب النقود من بطاقات الائتمان وفوائد الحسابات الجارية. كما تم تغيير قواعد منح القروض للعملاء التجاريين، وفقًا للإخطار، سيتم أخذ ضمانات مقابل جميع القروض التي تشكل مخاطر، بما في ذلك بطاقات الائتمان.
تم نشر تعميم يتعلق بأقصى معدلات الفائدة المطبقة على معاملات بطاقات الائتمان في الجريدة الرسمية. بموجب التعميم، تم تخفيض معدلات الفائدة على سحب النقود من بطاقات الائتمان وحسابات الودائع الائتمانية بمقدار 25 نقطة أساس. تم تخفيض الفائدة التعاقدية من 4.75% إلى 4.5%. كما تم تخفيض فائدة التأخير من 5.05% إلى 4.80%. ستدخل المعدلات الجديدة حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 أكتوبر.
تغيير في معدلات عمولة نقاط البيع
أجرى البنك المركزي التركي تغييرات في تطبيق معدلات عمولة نقاط البيع. في إطار التغيير، تم فصل معدل عمولة نقاط البيع البالغ 3.56% المطبق على المشتريات التي تتم بواسطة البطاقات في المتاجر الأعضاء إلى بطاقات الائتمان وبطاقات البنك.
وبناءً على ذلك، بينما تبقى النسبة المطبقة على معاملات بطاقات الائتمان دون تغيير، تم تخفيض الحد الأقصى لمعدل عمولة نقاط البيع المطبق على المعاملات التي تتم بواسطة بطاقات البنك إلى 1.04%. في حالة تفضيل المتجر العضو العمل بنظام الحجز بدلاً من دفع عمولة نقاط البيع، تم تحديد الحد الأقصى لعدد أيام الحجز بـ 40 يومًا، بينما تم تحديده لـ 15 يومًا كحد أقصى لبطاقات البنك.
ستكون المعدلات المحددة لبطاقات البنك سارية أيضًا على بطاقات الدفع المسبق والمدفوعات من حساب إلى حساب، وستدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 نوفمبر.
تغيير في شروط منح القروض التجارية من قبل البنوك
وفقًا للتعميم المنشور في الجريدة الرسمية، تغيرت شروط منح القروض التجارية من قبل البنوك. التعميم هو كما يلي:
- تصنف البنوك عمليات تخصيص القروض ومنح القروض كفئتين فرعيتين منفصلتين. يتم تحصيل رسوم تخصيص القرض مقابل جميع القروض غير النقدية التي تشمل التجارة الخارجية وبطاقات الائتمان التجارية، بالإضافة إلى جميع حدود القروض التي قد تشكل مخاطر ائتمانية.
- لا يمكن أن تتجاوز رسوم تخصيص القرض 0.20% من حد القرض المخصص. في حالات زيادة الحد، يمكن تحصيل رسوم تخصيص قرض جديدة على الحد الإضافي. لا يمكن تحصيل رسوم تخصيص القرض ما لم يأتِ طلب تخصيص أو تجديد الحد من العميل التجاري. يتم تطبيق الحد الأقصى لرسوم تخصيص القرض سنويًا بناءً على عدد الأشهر التي يتم فيها تخصيص الحد.
- يمكن تحصيل رسوم منح القرض فقط من القروض النقدية، ولا يمكن أن تتجاوز 1.10% من القرض الممنوح. يتم تطبيق الحد الأقصى المذكور على القروض الدوارة سنويًا بناءً على متوسط رصيد منح القرض. يتم احتساب رسوم منح القروض الدوارة بناءً على متوسط رصيد منح القرض في نهاية الفترة، بينما يتم احتسابها لكل عملية منح لقروض نقدية أخرى في وقت منحها. في منح القروض قصيرة الأجل التي تقل عن عام، يتم تطبيق الحد الأقصى لرسوم منح القرض بناءً على عدد أيام الاستحقاق وبنسبة مئوية.
- في عمليات شراء السلع والخدمات بدون أقساط باستخدام بطاقة الائتمان، إذا تم تحويل مبلغ المعاملة إلى الاستخدام الحر للمتجر العضو في اليوم التالي، فلا يمكن أن تتجاوز الرسوم المطبقة على المتجر العضو 0.45 نقطة مئوية من المعدل المرجعي الشهري. يتم تحديث الحد الأقصى لرسوم المتجر العضو اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي يلي تاريخ إعلان المعدل المرجعي. في عمليات شراء السلع والخدمات باستخدام بطاقة البنك، إذا تم تحويل مبلغ المعاملة إلى الاستخدام الحر للمتجر العضو في اليوم التالي، فلا يمكن أن تتجاوز الرسوم المطبقة على المتجر العضو 1.04%.
- في إطار الاتفاقيات الخاصة المبرمة بين البنوك والمتاجر الأعضاء، يتم تأجيل فترات الدفع من خلال قبول بطاقات مصممة لفئات العملاء المستهدفة مثل قطاع الزراعة، حيث يتم تحديد فترات تأجيل المدفوعات بدون فوائد شهريًا، وتؤخذ في الاعتبار كعامل في حساب الحد الأقصى لرسوم المتجر العضو التي يمكن طلبها لعمليات بطاقات الائتمان. يتم حساب الحد الأقصى لرسوم المتجر العضو بضرب عدد الأشهر في الحد الأقصى المطبق على العمليات بدون أقساط.
- إذا لم يتم تحويل مبلغ المعاملة إلى الاستخدام الحر للمتجر العضو في اليوم التالي، يتم تخفيض الحد الأقصى لرسوم المتجر العضو بناءً على عدد الأيام بين اليوم التالي لتاريخ المعاملة ومرور المبلغ إلى الاستخدام الحر للمتجر العضو. في عمليات الشراء بدون أقساط باستخدام بطاقة الائتمان، لا يمكن أن تتجاوز الفترة التي سيتم فيها تحويل مبلغ المعاملة إلى الاستخدام الحر للمتجر العضو 40 يومًا اعتبارًا من اليوم التالي لتاريخ المعاملة، بينما لا يمكن أن تتجاوز 15 يومًا في عمليات الشراء باستخدام بطاقة البنك.
ما هي عمولة نقاط البيع؟
تُفرض عمولة نقاط البيع لتغطية التكاليف المتعلقة بتشغيل أنظمة البطاقات. في بطاقات الائتمان، توجد تكلفة تمويل إضافية بسبب إمكانية الائتمان المقدمة لحامل البطاقة، على عكس بطاقات البنك. تم تحديد معدل العمولة الجديد لبطاقات البنك بحيث لا يتضمن هذه التكلفة التمويلية.
ستكون المعدلات المحددة لبطاقات البنك سارية أيضًا على بطاقات الدفع المسبق والمدفوعات من حساب إلى حساب، وستدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 نوفمبر.