23.12.2025 17:15
شهدت قروض الإسكان التي يستخدمها الراغبون في شراء المنازل أدنى مستوى لها خلال 28 شهرًا. وفقًا لبيانات البنك المركزي، انخفض متوسط معدل الفائدة المطبق على قروض الإسكان المقدمة من البنوك إلى 37.63%، وسجل هذا الرقم أدنى مستوى له منذ 1 سبتمبر 2023.
انخفض متوسط سعر الفائدة على قروض الإسكان التي تقدمها البنوك في الأسبوع الذي يبدأ في 12 ديسمبر إلى 37.63٪، وهو أدنى مستوى له منذ 28 شهرًا. بينما تعكس بيانات نتائج برنامج خفض التضخم الذي تطبقه إدارة الاقتصاد، ارتفع التضخم إلى 71.6٪ في يونيو 2024، لكنه انخفض إلى 31.1٪ في نوفمبر.
تحركات البنك المركزي أثرت على قروض الإسكان
بالتوازي مع هذا الانخفاض، قام البنك المركزي لجمهورية تركيا (TCMB) بخفض سعر الفائدة على إعادة الشراء لمدة أسبوع بشكل تدريجي، حيث خفضه أخيرًا بمقدار 150 نقطة أساس إلى 38٪. وقد انعكست التخفيضات التي أجراها البنك المركزي على أسعار الفائدة على قروض الإسكان المقدمة من البنوك.
سعر الفائدة على قروض الإسكان هو الأدنى منذ 28 شهرًا
وفقًا لبيانات البنك المركزي، انخفض متوسط سعر الفائدة على قروض الإسكان المقدمة من البنوك إلى 37.63٪ في الأسبوع الذي يبدأ في 12 ديسمبر، وهو أدنى مستوى له منذ 28 شهرًا. كان الرقم المنخفض السابق 35.69٪ في 1 سبتمبر 2023. وكان أعلى معدل 45.14٪ في الأسبوع الذي يبدأ في 5 أبريل 2024.
انخفض سعر الفائدة الشهري إلى أقل من 2.5٪
في منتصف العام الماضي، كان أدنى سعر فائدة على قروض الإسكان في البنوك 3.05٪، بينما انخفض هذا الرقم إلى 2.49٪. وبالتالي، انخفض المبلغ المدفوع شهريًا لقرض بقيمة مليون ليرة لمدة 10 سنوات من 31,352 ليرة إلى 26,273 ليرة. كما انخفض المبلغ الإجمالي المدفوع بمقدار 609,000 ليرة إلى 3,153,000 ليرة.
"البنوك ترغب في إعادة فتح حجم قروض الإسكان بشكل مدروس"
قال أستاذ إدارة الأعمال في جامعة إسطنبول، البروفيسور الدكتور علي هيبشن، في تصريح لوكالة الأناضول، إن متوسط سعر الفائدة المرجح على قروض الإسكان المقدمة من البنوك قد انخفض بنحو 7.5 نقطة منذ 5 أبريل 2024، مضيفًا: "هناك عدة ديناميكيات وراء هذا الانخفاض. الأول هو رغبة البنوك في إعادة فتح حجم قروض الإسكان بشكل مدروس. منذ خريف 2023، أصبحت قروض الإسكان تقريبًا 'منتج واجهة عرض'. كانت هناك أسعار، لكن لم يكن هناك عملاء. كان الطلب مضغوطًا بشدة. العنصر الثاني هو تراجع توقعات المستقبل مع اقتراب سعر الفائدة من ذروته. عندما تسعر البنوك القروض، لا تنظر فقط إلى سعر الفائدة الحالي. بل تسعر أيضًا مسار الفائدة للـ 12-24 شهرًا القادمة. يبدو أن هناك إدراكًا بأن 'الارتفاع أكثر صعوبة'." وأشار هيبشن إلى أن هذا السعر ليس مستوى فائدة مفتوحًا للجميع، حيث يستفيد منه العملاء ذوو المخاطر المنخفضة والدفعة المقدمة العالية أكثر.
"لا تزال الأسعار مرتفعة"
أشار البروفيسور الدكتور هيبشن إلى أن هذا السعر لا يزال مرتفعًا، موضحًا أن هذا الانخفاض لن يؤدي إلى انفجار طلب واسع النطاق، بل يوفر بعض التنفس. وأوضح أن البنوك كانت تتعامل مع فكرة "إذا كنت سأقدم قرضًا إسكان، إما أن أكسب كثيرًا أو لا أقدمه على الإطلاق" خلال فترة ذروة الفائدة، مضيفًا: "لكن اليوم يبدو أن النهج قد تغير قليلاً. لم يتم فتح صنبور القروض، لكن القفل ليس مغلقًا تمامًا. يشير انخفاض الفائدة إلى تغيير في هذه الاستراتيجية." وأشار هيبشن إلى أنه لا يمكن القول إن المشترين الذين لديهم قروض قد عادوا بشكل قاطع، مضيفًا: "لكن هناك ملف تعريف للمشترين الذين يأخذون القرض في الاعتبار مرة أخرى. يتم الانتقال من نقطة 'مستحيل تمامًا' إلى نقطة 'قرض صغير'. أعتقد أن هذا مهم من حيث نفسية السوق."
"المعدل الذي سيؤثر بشكل كبير على المبيعات هو مستوى 1٪"
قال رئيس جمعية وكلاء العقارات جميع رواد الأعمال (TÜGEM) هakan Akdoğan إن الانخفاض في القروض بدأ يؤثر على المبيعات المرهونة، مشيرًا إلى أن "المبيعات المرهونة زادت بنسبة 53.5٪ في نوفمبر 2025، لكن حصة المبيعات المرهونة من الإجمالي لا تزال ليست بالمستوى المطلوب. حاليًا، هي عند مستوى 13.3٪، لكن يجب أن تكون في الثلاثينيات. السبب في ذلك هو أن أسعار القروض لا تزال لم تصل إلى المستويات المطلوبة."
أشار Akdoğan إلى أن أولئك الذين لا يرغبون في دفع إيجارات مرتفعة اختاروا الحصول على قروض ليصبحوا مالكي منازل على الرغم من الأسعار الحالية، مضيفًا: "حاليًا، لا تزال الأسعار فوق 2.5٪. لكن توقعات المستهلكين والمعدل الذي سيؤثر بشكل كبير على المبيعات هو مستوى 1٪. إن عدد الأشخاص الذين تقدموا لحملة الإسكان الاجتماعي يظهر أن هناك طلبًا على الإسكان من ملايين الأشخاص. لذلك، يجب أن تنخفض القروض بشكل أسرع وأن تصل إلى مستويات أدنى."